Vanessa Puech
Le suivi de trésorerie est l’un des piliers de la gestion financière d’une entreprise. Pourtant, il reste encore trop souvent cantonné à un tableau Excel mis à jour dans l’urgence, sans offrir de vision claire à l’instant T.
Dans un contexte marqué par l’allongement des délais de paiement, la volatilité des charges et la nécessité d’anticiper plutôt que de subir, suivre sa trésorerie ne relève plus du confort. Il s’agit d’un levier essentiel pour éviter de naviguer à vue et sécuriser le pilotage de l’activité, que l’on soit une TPE, une PME ou une structure plus importante.
Selon les analyses de la Banque de France (2024), la trésorerie des sociétés non financières françaises demeure globalement supérieure à son niveau d’avant-crise sanitaire, bien qu’une partie de ces liquidités ait été mobilisée depuis 2021. Cette situation souligne l’importance, pour les entreprises, de disposer d’une vision fiable et actualisée de leurs flux financiers.
Le suivi de trésorerie consiste à analyser et piloter l’ensemble des flux financiers d’une entreprise, en intégrant les encaissements et les décaissements, passés, en cours et à venir.
Il permet notamment :
Un résultat comptable positif ne garantit pas nécessairement une trésorerie saine. Le suivi de trésorerie s’inscrit donc dans une logique opérationnelle, directement liée à la réalité du terrain et aux décisions prises au quotidien.
Une entreprise peut afficher une activité rentable tout en rencontrant des difficultés de trésorerie. Les décalages entre encaissements et décaissements figurent parmi les principales causes de tension financière.
D’après une étude menée par Altares pour la Banque de France, les retards de paiement interentreprises se sont accentués ces dernières années, avec un délai moyen de règlement dépassant 14 jours en France fin 2025. Ces retards ont un impact direct sur les encaissements et fragilisent la trésorerie, en particulier pour les TPE et les PME.
Un suivi structuré permet ainsi d’anticiper ces décalages, de sécuriser le paiement des charges et de préserver une certaine sérénité dans la gestion financière.
Le suivi de trésorerie ne se limite pas à l’observation des flux passés. Il s’appuie également sur une trésorerie prévisionnelle, qui permet d’anticiper les mouvements futurs.
Croiser les données réelles et prévisionnelles permet de mieux comprendre l’évolution de la trésorerie et d’adapter les décisions de gestion en amont, dans une logique de pilotage plutôt que de réaction.
Le tableau de trésorerie a longtemps été géré à l’aide d’outils comme Excel. Si cette approche peut convenir ponctuellement, elle montre rapidement ses limites à mesure que l’activité se développe.
La multiplication des fichiers, les risques d’erreur et l’absence de mise à jour en temps réel rendent difficile l’obtention d’une vision fiable et partagée. À l’inverse, une approche plus structurée permet de suivre l’évolution de la trésorerie avec davantage de cohérence et de valeur ajoutée pour la prise de décision.
Les logiciels de suivi de trésorerie permettent d’automatiser le suivi des encaissements et des décaissements, de faciliter le rapprochement bancaire et d’obtenir une vision consolidée des flux financiers.
Lorsqu’ils s’inscrivent dans un environnement interconnecté, notamment au sein d’un ERP, ces outils offrent une vision à 360° de la trésorerie, directement liée aux données opérationnelles et financières de l’entreprise. Cette approche renforce la lisibilité des flux et la capacité d’anticipation.
Suivre sa trésorerie ne consiste pas uniquement à constater un solde bancaire. Il s’agit avant tout de comprendre la dynamique des flux financiers et leurs impacts sur l’activité.
Disposer d’indicateurs fiables à l’instant T permet d’éviter les décisions prises dans l’urgence, d’anticiper les besoins de financement et de sécuriser le pilotage de l’entreprise, avec les deux pieds dans le ciment.
Le suivi de trésorerie constitue un pilier essentiel de la gestion financière de l’entreprise. Il repose sur l’analyse des flux financiers, la maîtrise des encaissements et des décaissements, et la capacité à anticiper les évolutions à venir.
S’appuyer sur des outils adaptés permet d’instaurer davantage de sérénité dans le pilotage financier et d’aborder les décisions stratégiques avec une vision globale et structurée de la situation de l’entreprise.
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